Sea con bancos o con fintech, los argentinos no tienen cómo pagar sus deudas. La mora crediticia es cada vez mayor y llega al 26,1% de las personas que están endeudadas formalmente (el 44% de los argentinos)

Detrás del dato financiero hay personas: 26,1% de quienes tienen un préstamo, una tarjeta o una cuenta abierta con algún otorgante de crédito en Argentina ya arrastra al menos un pago irregular. Así lo confirma el Monitor mensual de crédito a las familias que elaboran la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Austral y la consultora ECO GO, con datos de la Central de Deudores del BCRA a junio de 2026. La proporción de deudores en mora subió 8,8 puntos porcentuales en un año y viene de veinte meses consecutivos de deterioro.

Esta medición es la que mejor retrata el alcance social del fenómeno. Mientras la mora por monto (17,5% del crédito total) puede estar influida por unos pocos deudores con saldos grandes, la tasa de deudores con mora cuenta argentinos. Y esos argentinos crecen mes a mes en casi todas las provincias del país.

El informe también mide la "penetración" del crédito: cuántos deudores hay cada 1000 habitantes. A nivel nacional el promedio es de 440. CABA lidera, con 657 deudores cada 1000 habitantes –el acceso al crédito más extendido del país–, seguida por Tierra del Fuego (565) y Santa Cruz (549). En el otro extremo, Santiago del Estero (362), San Juan (389) y Salta y Jujuy (364 cada una) muestran la menor bancarización de sus poblaciones. Santa Fe se ubica en 425 deudores cada 1000 habitantes, apenas debajo del promedio nacional.

Tomando los datos personas endeudadas y mora, se deduca que cerca del 11% de todos los argentinos está endeudado y no puede pagar lo que debe. Inevitablemente, conocés a una persona que está así.

Quiénes son y dónde están los deudores en mora

El universo relevado corresponde a personas físicas monotributistas y autónomos además de asalariados. El mapa provincial de deudores con mora muestra una geografía muy desigual. En La Rioja, 35,4% de las personas con crédito está en mora; le siguen San Juan (35,0%), Catamarca (34,7%), San Luis (33,7%) y Chaco (33,2%). En el otro extremo, CABA tiene la proporción más baja del país (15,0%), seguida por La Pampa (19,7%) y Neuquén (23,2%). Santa Fe se ubica en una posición intermedia, con 22,7% de sus deudores en mora, por debajo del 26,1% nacional.

La velocidad del deterioro también varía. Santiago del Estero fue la única provincia donde la proporción de deudores en mora bajó en el último mes (-0,8 punto), mientras que Corrientes y Tierra del Fuego mostraron los mayores incrementos mensuales (+0,5 y +0,6 puntos, respectivamente). En el acumulado interanual, todas las jurisdicciones empeoraron: La Rioja sumó 13,1 puntos porcentuales de deudores en mora en doce meses, el mayor salto del país.

Cuánto debe, en promedio, una persona en cada provincia

El informe también permite estimar la carga individual: la deuda promedio por deudor a nivel nacional es de $4,7 millones. Pero ese promedio esconde un contraste marcado entre regiones. Los deudores de Tierra del Fuego cargan la deuda promedio más alta del país, $8,5 millones, seguidos por los de Santa Cruz ($6,8 millones), CABA ($7,0 millones), Neuquén ($6,6 millones) y Chubut ($6,1 millones): en general, provincias patagónicas con salarios e ingresos por habitante más altos, donde el acceso al crédito es mayor aunque la mora no sea la más alta del país.

En el extremo opuesto, los deudores de Santiago del Estero y Formosa tienen la deuda promedio más baja, $2,9 millones cada una, seguidos por San Juan ($3,2 millones) y Misiones ($3,2 millones): provincias donde el acceso al crédito formal es más limitado, pero donde crece con fuerza el peso de los prestamistas no bancarios. Santa Fe se ubica cerca de la media nacional, con una deuda promedio de $4,6 millones por deudor.

En provincias como Formosa, Santiago del Estero o Catamarca, la irregularidad no está asociada a préstamos grandes, sino a que una porción amplia de la población recurre a montos chicos que, aun así, no logra pagar.

Galperín, la puerta de entrada más riesgosa

Cuando se desagrega por tipo de otorgante, el informe muestra que los proveedores no financieros de crédito (PNFC) –plataformas entre particulares, fintech y emisoras no bancarias de tarjetas– tienen una mora por monto de 31%, más del doble que el 15,2% del sistema financiero regulado. Estas plataformas concentran una porción creciente del crédito en las provincias con mayor mora: en La Rioja explican 34,8% del crédito provincial; en Santiago del Estero, 27,6%; en Formosa, 27,1%.